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  中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司,由加拿大宏利金融旗下的宏利人寿保险(国际)有限公司和中国中化集团公司核心成员——中国对外经济贸易信托有限...
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中宏财富宝宝年金保险(分红型)

 
产品类别: 储蓄人寿保障  子女保障       产品版本:(2009版)    销售渠道:保险营销员
 产品介绍:
  让父母的爱象阳光一样围绕着孩子,给孩子一个美好的明天, 守护孩子健康成长,是每个父母的心愿。 为孩子铺设梦想之路,在未来成就孩子的梦想人生,需要坚实的财务基础。 作为中...
 产品特点:
  固定年金 按需选择专为呵护孩子成长所设计 保证领取 自主规划灵活满足孩子成长多层次经济需求 身故保障 贴心安排 现金分红 成长相伴
 投保示例:
 是否在售:  上市时间:  是否可单独投保:  是否可转换:
 投保范围: 0-17岁
 保险期间: 保险合同生效日起,至保险合同期满日止
欲了解该产品,请仔细阅读以下保险条款;下述内容仅供参考,请以您与保险公司签订的保险合同为准!
 条款目录:
第一条 释义   第二条 保险合同的构成   第三条 保险责任   第四条 责任免除   第五条 合同成立与生效、保险责任的开始   第六条 保险期间   第七条 保险费   第八条 如实告知   第九条 受益人的指定和变更   第十条 保险事故通知与保险金申请   第十一条 保险金给付   第十二条 宽限期   第十三条 自动贷款垫缴保险费   第十四条 合同效力恢复   第十五条 保险合同贷款   第十六条 红利   第十七条 年龄性别错误   第十九条 年金领取的选择方式   第二十条 地址变更   第二十一条 犹豫期   第二十二条 投保人解除合同的处理   第二十三条 未还款项   第二十四条 货币及适用法律   第二十五条 争议处理    
 
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保险条款
第一条  释义

 

一、本公司是指中宏人寿保险有限公司。

 

二、周岁以法定身份证明文件中记载的出生日期为计算基础。

 

三、保险合同周年日是指自保险单上注明的保险合同生效日起的周年日期。如保险合同生效日为229的保险合同,在非闰年的时候其保险合同周年日为228

 

四、贷款利息是指保险合同内任何贷款的利息,该利息将按贷款期间本公司公布的贷款利率按年复利方式计算。

 

五、利息是指补缴保险费以及身故保险金的利息,该利息将分别按计息期间本公司公布的补缴保险费利率以及身故保险金利率按年复利方式计算。

 

六、保证现金价值是指保险单上保证现金价值表所列的保证现金价值金额。

 

七、保证现金价值净额是指保证现金价值在扣除所欠缴的保险费及其利息、保险合同贷款(含自动贷款垫缴保险费)及贷款利息后的余额。

 

八、意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人残疾或身故。

 

九、潜水指以辅助器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

 

十、攀岩运动指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等的运动。

 

十一、探险活动指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身其中的行为,如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

 

十二、武术比赛指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。

 

十三、特技表演从事马术、杂技、驯兽等特殊技能的表演。

 

十四、航空交通工具指领有合法的公共客运营业执照、有固定营运时间和营运线路,以收费方式合法载客,而不限制乘客类别的航空交通工具,但不包括自行租赁的交通工具及各种形式的包机。

 

十五、毒品指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品,但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

 

十六、酒后驾驶指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

 

十七、无合法有效驾驶证驾驶

指下列情形之一:

1、没有取得驾驶资格;

2、驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;

3、持审验不合格的驾驶证驾驶;

4、持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学习驾车。

 

十八、无有效行驶证

指下列情形之一:

1、机动车被依法注销登记的;

2、未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

 

 

 

 

第二条  保险合同的构成

 

保险合同由基本保险合同(以下简称本合同)及附加保险合同(若有)构成,其组成文件如下:

一、保险单或其他保险凭证;

二、条款;

三、投保单客户联或复印件和与本合同有关的投保文件客户联或复印件、声明、批注、附贴批单及其他书面协议。

 

本合同内条款的更改、修订或删除,须经本公司的总经理或总经理委托的副总经理,代表本公司签署并附以批注后生效。

 

第三条  保险责任

 

在本合同有效期内,本公司将承担下列保险责任:

 

一、年金利益给付

自年金首次领取日起,若被保险人生存,本公司将每月按月度年金领取金额向被保险人给付月度年金利益,直至年金末次领取日止。

 

自年金首次领取日起,若被保险人在年金末次领取日前身故,本公司将向身故年金受益人给付身故年金利益,身故年金受益人可以书面申请选择以下领取方式:

1、本公司将按本合同当时的保证现金价值向身故年金受益人给付身故年金利益,本合同随之终止。

2、本公司将按月度年金领取金额继续向身故年金受益人给付身故年金利益,直至年金末次领取日止。若该身故年金受益人在年金末次领取日前身故,则本公司将按本合同当时的保证现金价值向身故年金受益人指定的受益人给付身故年金利益,本合同随之终止。

 

在年金首次领取日前,投保人须向本公司偿还本合同欠缴的保险费及其利息、保险合同贷款(含自动贷款垫缴保险费)及贷款利息;若投保人未偿还,则本公司有权从各项利益给付金额中予以扣除。

 

年金首次领取日、年金末次领取日、月度年金领取金额载明于保险单或批注上。

 

二、身故利益给付

若被保险人在年金首次领取日前身故,本公司将向身故利益受益人给付身故保险金及其利息,本合同随之终止。身故保险金的利息将自被保险人身故日起计算,但最长不超过一年。

 

1、若被保险人因意外伤害身故,且身故时年龄大于等于十八周岁,则身故保险金为下列两项金额中的较大者:

1)本合同所有已缴保险费的二倍,若所有已缴保险费大于100万元时,则是所有已缴保险费与100万元之和(若多份财富宝宝年金保险(分红型)基本保险合同的被保险人为同一人,且所有已缴保险费大于100万元时,则多份基本保险合同的累计金额是所有已缴保险费与100万元之和,对每份基本保险合同则按合同签发先后顺序及上述约定进行计算)

2)身故日本合同的保证现金价值。

 

但若被保险人因从事本公司意外伤害保险拒保类的职业而身故,且身故时年龄大于等于十八周岁,则身故保险金为下列两项金额中的较大者:

1)本合同所有已缴保险费;

2)身故日本合同的保证现金价值。

 

2、若被保险人非因意外伤害身故,且身故时年龄大于等于十八周岁,则身故保险金为下列两项金额中的较大者:

1)本合同所有已缴保险费按年单利5%累积至被保险人身故日的总额;

2)身故日本合同的保证现金价值。

 

3、若被保险人身故,且身故时年龄小于十八周岁,则身故保险金为下列两项金额中的较大者:

1)本合同所有已缴保险费;

2)身故日本合同的保证现金价值。

 

第四条  责任免除

 

因下列情形之一,直接或间接导致被保险人在年金首次领取日前身故的,本公司不承担保险责任:

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

二、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

三、被保险人自本合同成立日(若曾复效,则以最后复效日为准)起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

四、被保险人受酒精、毒品的影响;

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱,核爆炸、核辐射或核污染;

七、被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物;

八、被保险人以任何形式参与潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动;

九、被保险人因妊娠(包括异位妊娠、生育、流产、堕胎、难产)、整容导致的伤害,或者医疗性服务以及医疗事故导致的伤害;

十、被保险人因精神性疾病(依据世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD10)分类为精神和行为障碍的疾病)而导致的意外伤害;

十一、被保险人置身于任何飞机或空中运输工具期间(航空交通工具除外)。

发生上述第一项情形,本合同终止,本公司向被保险人的继承人退还本合同当时的保证现金价值。

 

发生上述其他情形,本合同终止,本公司向投保人退还本合同当时的保证现金价值。

 

第五条  合同成立与生效、保险责任的开始

 

投保人向本公司投保、经本公司同意承保,本合同成立。本公司签发本合同作为同意承保的标志。

 

除投保人与本公司在投保单或保险合同其他构成文件中另有约定外,本合同自成立时生效。

 

本合同的保险责任自投保人缴纳首期保险费、本公司同意承保的当日24时开始。

 

保险合同周年日、保单年度、缴费期满日和保险合同期满日均以保险单上注明的保险合同生效日为计算标准。

 

第六条  保险期间

 

本合同的保险期间自保险单上载明的保险合同生效日起,至保险合同期满日止。保险期间届满,本合同终止。

 

第七条  保险费

 

投保人在支付首期保险费后,应按保险费应缴日支付其余各期的保险费,直至保险单上注明的缴费期满日为止。保险费应缴日为保险合同生效日依据投保人选择的缴费周期所对应的日期。当月无对应日期的,以该月的最后一日为保险费应缴日。

 

第八条  如实告知

 

订立保险合同时,本公司就投保人或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

 

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,本公司有权解除合同。

 

前款规定的合同解除权,自本公司知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,本公司不得解除合同;发生保险事故的,本公司应当承担给付保险金的责任。

 

投保人故意不履行如实告知义务的,本公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担给付保险金的责任,并不退还保险费。

 

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,本公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担给付保险金的责任,但应当退还保险费。

 

本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,本公司不得解除合同;发生保险事故的,本公司应当承担给付保险金的责任。

 

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

 

第九条  受益人的指定和变更

 

受益人指身故利益受益人、身故年金受益人以及身故年金受益人指定的受益人。

 

被保险人或者投保人可以指定一人或数人为身故利益受益人,身故利益受益人为数人时,被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定份额的,受益人按照相等份额享有受益权。

 

被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知本公司。本公司收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单。

 

投保人指定或变更受益人时须经被保险人同意。

 

被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

一、没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;

二、受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;

三、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。

 

受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人身故在先。

 

受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。

 

第十条  保险事故通知与保险金申请

 

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知本公司。保险金的申请应由申请人填写申请书,并向本公司递交本合同要求的证明和资料。

 

一、月度年金利益申请文件

1、保险合同;

2、被保险人的户籍证明及身份证明。

 

二、身故年金利益申请文件

1、被保险人的户籍注销证明与身份证明;

2、身故年金受益人的身份证明;

3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明;

4、如被保险人为宣告死亡,须提供人民法院出具或承认的司法裁判文书;

5、被保险人完整的门急诊病历卡(含首诊病历)和出院小结;

6、保险合同;

7、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。

 

若身故年金受益人身故,则由身故年金受益人指定的受益人填写申请书,并向本公司递交下列证明和资料:

1、身故年金受益人的户籍注销证明与身份证明;

2、身故年金受益人指定的受益人的身份证明;

3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的身故年金受益人死亡证明;

4、如身故年金受益人为宣告死亡,须提供人民法院出具或承认的司法裁判文书;

5、身故年金受益人完整的门急诊病历卡(含首诊病历)和出院小结;

6、保险合同;

7、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。

 

三、身故利益申请文件

1、被保险人的户籍注销证明与身份证明;

2、身故利益受益人的身份证明;

3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明;

4、如被保险人为宣告死亡,须提供人民法院出具或承认的司法裁判文书;

5、被保险人完整的门急诊病历卡(含首诊病历)和出院小结;

6、保险合同;

7、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。

 

年金首次领取日后,被保险人每年须向本公司提供生存证明。若被保险人身故,则身故年金受益人每年须向本公司提供生存证明。被保险人、身故年金受益人身故后,投保人、受益人应及时通知本公司。如未通知本公司而导致本公司因此多支付年金利益的,本公司有权要求领取人退还多支付的年金及利息。

 

如被保险人、身故年金受益人在宣告死亡后又生还,受益人应在知道被保险人生还后三十日内,向本公司无息退还已领取的保险金。

 

除有关法律、法规不允许外,本公司将保留进行医学鉴定的权利,其费用将由本公司承担。

 

被保险人或受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为五年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

 

第十一条  保险金给付

 

本公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后,将在五日内作出核定;情形复杂的,将在资料完整之日起三十日内作出核定,但非保险合同签发地当地发生保险事故的除外。对属于保险责任的,本公司在与受益人达成给付保险金的协议后十日内,履行给付保险金义务。

 

本公司未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿受益人因此受到的损失。

 

对不属于保险责任的,本公司自作出核定之日起三日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

 

本公司在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起六十日内,对给付保险金的数额不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;本公司最终确定给付保险金的数额后,将支付相应的差额。

 

第十二条  宽限期

 

首期后的分期保险费到期未缴付的,自保险费应缴日的次日起六十日为宽限期。在宽限期内发生保险事故的,本公司仍承担保险责任。

 

第十三条  自动贷款垫缴保险费

 

首期后的分期保险费在宽限期满后仍未缴付的,若保险合同当时的保证现金价值净额足以垫缴应缴保险费,本公司将自动贷款垫缴保险费,使保险合同继续有效。

 

若保险合同当时的保证现金价值净额不足以垫缴当时到期的月缴保险费,保险合同效力即中止,效力中止期间,本公司不承担保险责任。

 

若本合同附有附加保险合同,本合同及其附加保险合同均不得单独自动贷款垫缴保险费。

 

第十四条  合同效力恢复

 

本合同效力中止后二年内,若投保人申请恢复合同效力,应填写复效申请书,并向本公司提供被保险人的健康证明,在投保人补缴所欠缴的保险费及其利息、保险合同贷款(含自动贷款垫缴保险费)及贷款利息后,经本公司审核同意,双方达成复效协议的当日24时起,合同效力恢复。

 

自本合同效力中止之日起满二年投保人和本公司未达成复效协议的,本合同终止。

 

第十五条  保险合同贷款

 

若保险合同已具有保证现金价值,投保人可以书面形式向本公司申请,并经本公司同意后办理保险合同贷款。贷款金额不可超过当时保证现金价值净额的百分之七十。同时,每次贷款金额不得少于人民币一百元。

 

投保人可随时全部或部分偿还保险合同贷款及贷款利息。若累计的保险合同贷款(含自动贷款垫缴保险费)及贷款利息加上欠缴的保险费及其利息等于保险合同当时的保证现金价值时,保险合同效力即中止。效力中止期间,本公司不承担保险责任。

 

第十六条  红利

 

本合同有权参与本公司分红业务的盈余分配。在符合保险监管机关有关规定的前提下,由本公司全权决定每年的红利分配方案。红利是不保证的。

 

在每一个保险合同周年日,若本合同仍然有效并已缴付所有到期保险费且第二个保单年度的应缴分期保险费也已全部缴付,本公司将向投保人进行红利分配,并向投保人提供一份红利通知书。

 

投保人可选择以下任意一项红利运用方式,若没有在投保单上作出选择,本公司将以方式三处理所获分配的红利。红利运用方式一经选定,将继续采用直至投保人书面通知本公司。

一、现金给付;

二、缴付到期保费;

三、留存于本公司享有累积生息。对于留存于本公司的红利,本公司将按每年确定的红利累积利率以年复利方式累积生息,并在红利通知书中公布。留存于本公司的红利及其累积生息将不参与本公司分红业务的盈余分配。投保人可随时申请领取留存于本公司的红利及其累积生息。本合同效力中止或终止时,本公司将向投保人一次性给付留存于本公司的红利及其累积生息。

 

第十七条  年龄性别错误

 

投保人在申请投保时,应在投保单上填明被保险人的出生日期与真实年龄,该年龄以周岁计算。如果发生错误应按下列规定办理:

 

一、投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制,本公司可以解除合同,并向投保人退还本合同当时的保证现金价值,但是自合同成立日起逾二年或者本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的除外。

 

二、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实,致使投保人实缴保险费少于应缴保险费的,本公司有权更正并要求投保人补缴保险费;或在利益给付时,按实缴保险费和应缴保险费的比例给付。

 

三、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实,致使投保人实缴保险费多于应缴保险费的,本公司应将多收的保险费无息退还投保人。

 

第十八条  减少月度年金领取金额

 

在本合同有效期内,投保人可申请减少月度年金领取金额,但减少后的月度年金领取金额不得低于申请时本合同的最低承保月度年金领取金额,月度年金领取金额的减少部分视为部分解除合同。月度年金领取金额减少后,其保险费相应减少,本合同中所指的所有已缴保险费等于批注上载明的变更后的保险费乘以已缴期数。

 

第十九条  年金领取的选择方式

 

被保险人、身故年金受益人在领取月度年金、身故年金时,经本公司同意后可从下列的方式中选择一项:

一、现金领取;

二、留存于本公司享有累积生息。对于留存于本公司的年金,将按计息期间本公司公布的年金累积利率以年复利方式累积生息。留存于本公司的年金及其累积生息将不参与本公司分红业务的盈余分配。投保人可随时申请领取留存于本公司的年金及其累积生息。本合同效力中止或终止时,本公司将一次性给付留存于本公司的年金及其累积生息。

 

第二十条  地址变更

 

投保人、被保险人、受益人住所或通讯地址有所变更时,应及时以书面形式通知本公司,投保人、被保险人、受益人未以书面形式通知的,本公司将按保险合同上注明的最后住所或通讯地址发送有关通知。

 

第二十一条  犹豫期

 

自投保人签收本合同当日(含当日)起十四日内为犹豫期。犹豫期内投保人要求解除本合同的,由投保人填写申请书,并提供保险合同、投保人身份证明及保险费发票,本公司将退还已收保险费。自本公司收到投保人解除合同的书面申请时起,本合同自始无效,本公司不承担任何保险责任。

 

第二十二条  投保人解除合同的处理

 

犹豫期满后投保人要求解除本合同的,由投保人填写申请书,并提供下列资料:

一、保险合同;

二、最近一期保险费发票;

三、投保人身份证明。

 

自本公司收到解除合同申请书的当日24时起,本合同终止,本公司将退还投保人本合同当时的保证现金价值。

 

第二十三条  未还款项

 

本公司如需给付各项利益、红利、退还保证现金价值或保险费,且投保人有欠缴的保险费及其利息、保险合同贷款(含自动贷款垫缴保险费)及贷款利息或其他未还款项的,本公司有权在扣除上述欠款后给付。

 

第二十四条  货币及适用法律

 

保险费及各款项的货币、收取及给付,按保险单上注明为准。本合同受中华人民共和国保险法及有关法律所管辖及诠释。若本合同与中华人民共和国的相关法律相抵触,本合同的诠释以该法律的条文为依据。

 

第二十五条  争议处理

 

在本合同履行过程中发生任何争议,其解决方式由当事人约定从下列两种方式中选择一种:

一、因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,提交双方共同选择的仲裁委员会仲裁;

二、因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,依法向人民法院起诉。

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